Финансовые учреждения предоставляют широкий ассортимент разноплановых услуг в сфере кредитования. Эти организации предлагают обычным гражданам целевые ссуды и займы на любые нужды. Тем временем кредиты на развитие бизнеса и различные формы лизинга привлекают внимание юридических лиц. К сожалению, широкий спектр предложений рассчитан только на трудоустроенных граждан. Получить же заем безработным будет немного сложнее, но всё же можно.

Как получить кредит без официального трудоустройства?

Кредитор должен иметь гарантии погашения задолженности. От этого зависит прибыль каждого банковского и небанковского учреждения, предлагающего деньги в долг. Заемщик, который имеет постоянный доход, с высокой долей вероятности сможет выполнить обязательства.

Чтобы погасить кредит, включая все комиссии и проценты, работающий человек может использовать заработную плату. В противном случае возникнет просроченная задолженность, результатом которой будет принудительное взыскание через суд. Как же быть тем гражданам, у которых нет официальных источников дохода и легальной работы?

Каждое финансовое учреждение выдвигает собственные требования к потенциальным заемщикам. Как правило, список условий, выполнив которые можно получить конкретную сумму, зависит от типа кредитного продукта. Например, многие банки просят подтвердить платежеспособность. Предоставление клиентом сведений касательно места трудоустройства и способа заработка в этом случае является второстепенным фактором.

Безработные граждане могут подтвердить платежеспособность одним из следующих способов:

  1. Предоставить выписку из банковских счетов, подтверждающую факт наличия неофициального дохода.

  2. Взять справку из Пенсионного фонда, если на получение кредита претендует лицо преклонного возраста.

  3. Скопировать договор аренды, по которому потенциальный заемщик получает регулярные выплаты.

  4. Предоставить документы, подтверждающие права собственности на ликвидное (ценное) имущество.

  5. Воспользоваться обеспечением (залог и поручительство) или согласиться на первоначальный взнос.

  6. Привлечь солидарного заемщика, который возьмет на себя часть обязательств по погашению долга.

Если обратившийся с заявкой на кредит гражданин работает неофициально, например, оказывает услуги частного характера или занимается фрилансом, вероятность получения займа стремительно снижается. Основная причина возникновения проблем с потенциальным кредитором — отсутствие трудовой книжки.

Потенциальный заемщик без официального трудоустройства рассматривается любым банком в качестве ненадежного клиента. Следует отметить, что подобный статус получают также индивидуальные предприниматели и обладатели опасных профессий (полицейские, военнослужащие, пожарные), даже вопреки тому, что эти граждане обычно имеют стабильный доход.

Стандартные требования касательно трудоустройства в процессе кредитования:

  • Общий стаж работы не менее одного года.

  • Трудовой стаж на текущем месте от трех месяцев.

  • Отметка в трудовой книжке о занимаемой должности.

  • Регулярные выплаты облагаемой налогом заработной платы.

При оформлении запроса на максимально выгодный кредит предоставление распечатки трудовой книжки и оригинала подтверждающей регулярный доход справки являются обязательным условием. Необходимы также удостоверяющие личность документами, хотя с их помощью невозможность оценить платежеспособность. К тому же банки, МФО и прочие кредиты попросят указать телефонный номер заемщика.

Изредка финансовые учреждения интересуются контактными данными работодателя. В случае форс-мажорных ситуаций сотрудник кредитной организации может позвонить должнику на работу. С помощью сведений о месте трудоустройства можно также уточнить достоверность предоставляемой при заполнении заявки информации.

Где оформить выгодный кредит безработному гражданину?

Найти программы кредитования без обязательного подтверждения факта трудоустройства можно в банках и небанковских организациях. На самом деле подавляющее большинство краткосрочных займов удастся получить по двум документам без привлечения работодателя. В итоге кредитные учреждения предлагают безработным лицам выход из неблагоприятного финансового положения. Однако представителям этой категории граждан приходится предоставлять обеспечение или соглашаться на высокие процентные ставки.

Кредитные продукты для безработных:

  1. Экспресс-кредит.

  2. Обеспеченный кредит.

  3. Частный кредит.

  4. Банковская карта.

  5. Кредит на любые нужды.

Проще всего безработному лицу взять быстрый кредит, но за каждый день сотрудничества с микрофинансовой организацией придется платить проценты. Обеспеченные и банковские займы заметно выгоднее. Тем не менее стать клиентами ломбардов, частных кредиторов и банков могут только граждане, готовые предоставить дополнительные гарантии.

Банковские учреждения

Банки выдают карты, потребительские кредиты на разные нужды и ссуды под залог имущества. Для оформления кредитки нужно подать упрощенное заявление. Вероятность получения карты при условии грамотного заполнения заявки достигнет 90%. Доступный кредитный лимит будет зависеть исключительно от сведений об уровне платежеспособности клиента.

Кредитная карта открывает доступ к возобновляемому лимиту средств. Своевременно возвращая полученные взаймы деньги, клиент может пользоваться беспроцентным периодом. По истечению этого срока ставки могут превысить 50% в год. Высокие проценты можно объяснить тем, что эмитент рискует, передавая деньги безработному клиенту.

По программам потребительского кредитования на любые нужды банки предлагают:

  • Не больше 100 тысяч рублей.

  • Срок до 3 лет.

  • Ставку от 19% до 50% в год.

  • Добровольное страхование.

Проценты по потребительским кредитам будут достаточно высокими. В среднем ежегодная переплата составит 25-30%. При оформлении этого займа банк не попросит никаких справок. Нужен будет лишь паспорт и второй подтверждающий личность документ. Например, водительские права или полис медицинского страхования. В будущем можно ослабить финансовое давление, предоставив дополнительные документы для снижения комиссий и ставок.

Микрофинансовые организации

Небанковские финансовые учреждения, нацеленные на выдачу краткосрочных займов, принято назвать микрокредитными компаниями (МКК) или микрофинансовыми организациями (МФО). Они охотно предоставляют небольшие суммы на срок до одного месяца. Быстрые займы доступны для неработающих граждан, в частности пенсионеров, самостоятельно занятых лиц, сезонных работников и студентов.

Стандартные условия экспресс-кредитования в Украине:

  1. Выдача по одному документу (паспорт).

  2. Полное дистанционное обслуживание.

  3. Сумма от 100 до 50 000 рублей.

  4. Срок кредитования до одного месяца.

  5. Ежедневная ставка от 0% до 2%.

  6. Акции и программы лояльности.

Работа любого МФО осуществляется после получения лицензии, которую выдает Центральный банк. Законодательно не запрещено заключать сделки, срок которых составляет от 24 часов до 30 дней. Однако не стоит рассчитывать на большие суммы. Микрофинансовые организации предоставляют займы до 50 тысяч рублей. Заявки принимаются через интернет. Обратная связь между кредитором и заемщиков выстраивается по телефону.

Кредиты для неработающих граждан МФО предоставляют без особых проблем. При оформлении не понадобится трудовая книжка и справка о регулярных доходах. Более того, будет проигнорировано состояние кредитной истории. Обычно МФО составляют электронный договор на основании паспорта и второго документа, подтверждающего личность клиента.

Экспресс-займы выглядят крайне заманчиво, но у них имеется значимый недостаток. Проценты в микрофинансовых компаниях зашкаливают. Некоторые фирмы запрашивают за год 700% от суммы задолженности. Это очень тяжелое денежное обременение, в особенности для безработного лица.

Кредитные брокеры

Услуги кредитных брокеров предполагают посредничество и профессиональную помощь в поиске оптимальных программ финансирования заемщиков. Организации работают непосредственно с банками и МФО. Они помогают оформлять кредиты различным категориям граждан, в том числе лицам без официального трудоустройства.

Квалифицированный брокер может по запросу клиента составить и направить заявку на получение кредита сразу в несколько организаций. Это решение поможет сэкономить безработному гражданину время. За свои услуги посредник возьмет небольшой процент от оформленного займа. Обычно вознаграждение составляет от 1% до 10%.

Кредитные брокеры, ссылаясь на собственный опыт, определяют вероятность получения займа конкретным лицом. Специалисты помогут выбрать организацию для сотрудничества, которая гарантированно предоставит деньги безработному.

Ломбарды

Кредиты с залогом в виде имущества — это лучший способ получить взаймы необходимую сумму без подтверждения доходах и предоставления данных касательно трудоустройства. Собственно, ликвидное имущество, которое клиент готов передать кредитору в случае нарушения условий сделки, подтверждает факт платежеспособности.

В качестве залога можно использовать:

  • Недвижимость.

  • Транспортные средства.

  • Бытовую технику.

  • Компьютерные устройства.

  • Мобильные телефоны.

  • Мебель.

  • Ювелирные изделия.

Для крупных ссуд лучшим обеспечением будет дом или квартира. Кроме оформленной на заемщика недвижимости ломбард может дать деньги под залог личного автомобиля или иного движимого имущества.

Заявки на обеспеченные кредиты одобряются с высокой долей вероятности, поскольку заемщики предоставляют гарантии возвращения полученных денег.

Кредитор может воспользоваться залогом в случае возникновения систематических просроченных платежей или обнаружения иного рода нарушений. В этом случае клиент подвергается риску потери права собственности. Если должник своевременно не погасит кредит, заложенное имущество, включая машину или жилье, перейдет кредитору. Процедура принудительного взыскания предполагает реализацию на торгах использованных в качестве обеспечения материальных активов.

Частный кредитор

Частные займы выдаются как физическими, так и юридическими лицами. Условия сделок стороны согласовывают индивидуально. Таким образом, вероятность получения займа безработным гражданином зависит от умения убежать частных кредиторов в своей платежеспособности.

Вариант частного кредитования следует рассматривать в последнюю очередь. Безработный может обратиться к человеку, который предоставляет определенные суммы денег под расписку. Эта процедура практически не регулируется законодательно. Расписка является определенной гарантией, что заемщик вернет деньги с процентами в указанный срок. Если этого не случится, частный финансист имеет право обратиться в суд.

Заключение

Кредиторы отклоняют заявки от безработных лиц по причине повышения риска невозвращения полученных взаймы денежных средств. На самом деле обязательно подтверждать трудоустройство нужно только при оформлении среднесрочных или долгосрочных ссуд. Безработный гражданин может получить деньги взаймы в МФО, ломбарде и даже банке. Для этого придется основательно изучить все риски и просчитать свои возможности.